金融活水润燕赵:中国民生银行石家庄分行供应链金融“敏捷”发力,着力构建金融“链

2024-10-25 10:39:07 发布于：河北省

　　中国民生银行石家庄分行党委书记刘加兵

　　服务实体经济是金融的根基,产业链是经济的筋骨,供应链是经济的血脉。随着全球产业链、供应链的深度整合与变革,供应链金融正以其独特的优势,成为引领产业变革的重要力量。

　　中国民生银行石家庄分行深入贯彻落实中央金融工作会议精神,聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,敏捷发力供应链金融,推动供应链上下游企业协同发展,着力构建金融“链生态”,助力省内重点产业链延链、补链、强链,做好供应链金融服务的创新先行者,为建设中国式现代化河北篇章注入强劲动力。

　　截至目前,中国民生银行石家庄分行累计为近百户核心企业及500余户供应链链上客户提供全方位供应链融资服务,供应链金融投放累计达120亿元,为“经济强省、美丽河北”建设贡献民生力量。

　　“全”生态产品货架,“链”动服务敏捷协同

　　供应链金融是服务实体经济、做好数字金融创新载体的有力抓手。民生银行持续践行“以客户为中心”的经营理念,逐步形成了涵盖“供、产、销”全流程,覆盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的全面产品谱系,打造了“民生e链”供应链金融特色品牌,为供应链链上企业提供结算、融资、供应链管理等一体化、便捷化服务,持续拓宽优质中小微企业融资渠道,缓解中小微企业“融资难融资贵”困境。

　　今年“中秋”、“国庆”双节临近期间,白酒市场需求激增,经销商需要提前在节前完成白酒的采购、付款、进货。部分经销商因资金压力过大,需提前在银行进行贷款融资。传统银行授信模式需要客户线下提供贸易合同、发票、收据等多种资料,手续相对繁琐、业务流程较长,容易错过酒厂的订货时间。分行在得知消息后,第一时间对接某河北本地著名白酒企业及酒厂,为其供应链下游经销商提供“采购e”产品实现快速融资,极大解决了该公司下游经销商的融资便捷性问题,获得了一致认可。

　　民生银行“采购e”是供应链下游经销在采购交易中,基于核心企业、第三方交易平台的交易数据,或基于对采购货物的管控,通过“e融平台”为下游企业办理融资业务,手续便捷,审批短,放款快。同时也助力供应链上游核心企业快速回收账款,保障企业资金周转,实现大中小微企业一体化发展。

　　“全”领域综合服务,“链”动产业转型升级

　　中国民生银行石家庄分行聚焦传统供应链产品分层,聚焦产品营销,提升服务质效,优化客户体验。民生银行坚持贯彻党中央和国务院相关部署,立足河北特色产业,深耕高端装备制造、先进钢、绿色化工和生物医药产业等,打造行业新业态+新模式供应链金融解决方案。通过整合融资、支付结算、账户管理等金融产品,形成“融资产品e系列+结算+权益”的线上化产品架构,涵盖应收类、预付类、存货类等企业全生命周期,为供应链各参与主体提供综合化金融服务。

　　民生银行依托战略客户五位一体服务机制,为省内某中国品牌500强车企的核心、优质分子公司、供应商、经销商、终端用户、企业员工等提供端到端的一体化服务,通过分层分类、差异化定制,双方形成了共建生态、互为客户的长久合作持续发展模式。目前已围绕该客户累计发放融资超20亿元,联名信用卡激活900余张,消费贷款约200万元,还为终端用户发放购车贷款数十万,真正实现共赢共建。

　　河北是传统钢铁大省,供给侧改革持续深入,绿色低碳成为行业发展新动能。民生银行基于钢铁企业产业升级需求,多措并举助力省内钢铁行业企业绿色转型体系建设。截至目前,分行累计通过证融e、赊销e、信融e等创新产品,为钢铁企业办理上下游结算融资,服务链上中小企业52户。

　　“全”平台产业融通,“链”动银企协同发展

　　随着供应链金融经营理念持续深入,核心企业纷纷搭建围绕自身生态的供应链平台,保障产业链稳健发展。中国民生银行石家庄分行坚持科技驱动、产融结合,充分依托总行搭建的“民生e链”服务平台,利用大数据、区块链、人工智能等技术,实现银企自建平台直连,推动供应链金融生态协同发展。

　　2024年上半年,石家庄分行在总行的协助下,与国内龙头电力公司供应链平台合作,上架“订单e”供应链融资产品。省内某电缆生产企业,为国内电力公司供应商,面对临时大额订单,急需资金采购原材料,但传统授信在额度与效率上往往难以满足客户需求,影响企业按期生产、履约交货。民生银行通过“订单e”产品,该客户实现全流程线上化授信申请、授信审批、客户尽调、额度启用、贷中放款,有效解决客户备货原材料的资金需求。

　　该产品聚焦核心企业上游供应商订单融资场景,通过开放银行与核心企业建立直连通道,打破信息孤岛,建立以交易数据为基础的多维数据模型,全链条构建数据信用的智能风控流程,替代传统依赖核心企业信用担保的模式,实现对链属中小微客户一体化的金融服务,运用开放式、数字化技术,解决产业链条中小微企业贷款难、贷款繁的问题,切实、有效服务支持实体经济发展。

　　截至目前,分行成功与汽车、电力、钢铁和燃气企业实现供应链平台直连对接,依托“信息流、物流、资金流”精准对接企业与供应商各类交易场景下的结算及融资需求,助力企业供应链的优化升级。

　　“全”模式票据品牌,“链”动资金顺畅流通

　　自上海票据交易所于2020年推出创新供应链票据产品以来,中国民生银行石家庄分行积极开展产业链供应链金融服务,将线上化供应链票据贴现业务打造成独具特色的票据品牌。在人民银行政策支持下,分行推出了“供应链票据+再贴现”专属模式,全流程线上办理,高效便捷,并且对中小微企业有专属优惠,切实提升链上企业融资能力。

　　某企业为国内光伏产品制造龙头,该企业深耕绿色环保领域多年,与供应商结算方式较为传统。分行及时向该客户推荐了供应链票据支付产品,并为上游供应商及时办理优惠利率贴现业务,有效解决了供应商的流动资金短缺问题。河北省内某涉农矿企,主要从事铁矿石购销、铁矿石采选等业务。该企业平时使用商票较多,分行主动向其推荐供应链票据业务,相较商票结算方式,贴现利率更低,切实降低了中小企业融资成本。

　　数智引领、链动未来。下一步,中国民生银行石家庄分行将继续深入贯彻落实中央金融工作会议精神,坚守金融服务实体的初心,坚持以客户为中心“敏捷”发力,着力构建金融“链生态”,与万千企业互利互惠、共生共荣,为稳链、补链、强链持续注入澎湃动力,为书写中国式现代化建设河北篇章贡献更大“民生”力量!